Potenziare i program manager con la finanza incorporata

FinTech Magazine discute di come i gestori dei programmi possono sfruttare la finanza integrata per competere con le fintech nei servizi finanziari, sondando il pensiero del presidente esecutivo e co-fondatore di Paynetics, Ivo Gueorguiev.

I servizi finanziari hanno subito una radicale trasformazione negli ultimi anni. La tecnologia ha catapultato l'innovazione oltre i sogni più sfrenati di un brainstorming.

Dalle startup che hanno rivoluzionato i pagamenti con l’intelligenza artificiale (AI) e i portafogli digitali che rendono le transazioni più semplici che mai, c’è stato un cambiamento di paradigma nel consumo dei servizi finanziari.

Il potere dei consumatori ha alzato il livello per offrire un’esperienza di pagamento indimenticabile. Ora, le esperienze sono valutate molto più delle tradizionali relazioni bancarie con i consumatori.

La forte concorrenza da parte delle fintech alimentata da abbondanti capitali e la pressione da parte dei clienti che intraprendono il proprio percorso di reinvenzione dei pagamenti e del settore bancario significa che il territorio dei gestori dei programmi è a rischio.

È stato scritto molto sul conflitto e sulla convivenza tra banche e fintech, ma non si presta abbastanza attenzione al rapporto tra gestori di programmi affermati e fintech.

È tempo che i responsabili dei programmi riprendano il controllo e tornino in gara.

Viviamo in un'era di consumatori responsabilizzati, che richiedono, giustamente, esperienze utente superiori e accessibili.

Le startup fintech stanno affrontando un flusso infinito di nuovi casi d’uso, molti dei quali hanno invaso il territorio dei gestori di programmi tradizionali e consolidati.

Di conseguenza, il panorama dei servizi finanziari ha cambiato le regole di ingaggio.

I consumatori vogliono un maggiore controllo sulle proprie finanze e sulle modalità di pagamento. Vogliono che le aziende con cui hanno a che fare siano al loro fianco, in particolare nell’incertezza economica in cui la fiducia è ai minimi storici.

Non è più sufficiente offrire il metodo di pagamento preferito. Si tratta di offrire ai consumatori le risorse per prendere decisioni di pagamento più intelligenti e ridurre i passaggi per completare il percorso di acquisto.

Per questo motivo, i gestori dei programmi devono mettere nero su bianco per andare oltre la loro offerta principale e catturare l’attenzione del loro pubblico target.

Il rapido passaggio al digitale solleva la questione di quanto tempo rimangano i pagamenti legacy nell’ecosistema finanziario. Le fintech stanno apportando valore aggiunto ai consumatori.

Per evitare di cadere nella trappola dell’eredità, i gestori dei programmi devono reinventarsi. Un modo è sfruttare i servizi a valore aggiunto per competere con gli sfidanti.

Il pagamento è puramente una necessità per i consumatori e servizi come cashback, sconti, coupon e accumulo di punti premio fanno sentire l'utente apprezzato.

I gestori del programma possono offrire offerte di finanziamento come Acquista ora, paga dopo (BNPL) e pagamento a rate per consentire ai consumatori di pagare in modo adatto alle loro esigenze.

Includere servizi aggiuntivi a un'offerta principale è il primo passo. L'aspetto più importante dell'implementazione è la creazione di funzionalità di alta qualità che siano facili per il consumatore.

Le aziende possono raggiungere questo obiettivo aggiornando la propria infrastruttura tecnologica per includere analisi avanzate e intelligenza artificiale per un’esecuzione solida e affidabile.

La finanza integrata è un altro modo per introdurre un nuovo flusso di entrate per i gestori dei programmi.

Comprende diversi modelli di business, come partnership, Banking-as-a-Service e finanza aperta, per le aziende che offrono un prodotto che richiede un elemento di pagamento.

L’ascesa della finanza integrata rappresenta un punto di svolta poiché le imprese non finanziarie possono offrire prodotti finanziari.

Ad esempio, un rivenditore può offrire opzioni di finanziamento nella propria applicazione (app), oppure un servizio taxi può consentire ai passeggeri di cercare, chiamare e pagare in un unico posto.

Grazie alla finanza incorporata, i gestori dei programmi possono rispondere alla diffusa domanda di comodità.

Anche i dati in-app non devono essere ignorati. L’integrazione dei pagamenti consente ai gestori dei programmi di estrarre dati di alta qualità con l’intelligenza artificiale da tutte le parti del processo di pagamento.